上海报道称,国内“野蛮生长”的P2P平台淹没了远比P2P火爆的小贷行业。 现在前者面临严格监管,经历了10年发展的小额贷款行业也不容乐观。 根据央行发布的《2016年一季度小贷公司统计数据报告》(以下简称《央行报告》),全国小贷行业主要指标呈现不利局面 其中主要指标环比和同比下降。 特别是一季度,全国小额贷款机构人民币贷款减少23亿元; 机构数量环比减少43家,同比减少55家。 “中国小额贷款行业正进入增速放缓、风险加大的发展瓶颈期。根据小额贷款协会的研究结果,部分省份超过三分之一的小额贷款公司已无法正常经营。10 几年前,微信金科也是从小贷起步,三年前转向智能金融为主的消费金融领域,但我们从未将自己定位为P2P,如果说国内小贷行业的突破是靠P2P模式, 在近日的微信金科战略转型大会上,总裁廖世宏在接受华夏时报记者专访时表示,小贷行业深陷多重谜团,作为微信金科的重要组成部分。 中国普惠金融、小额贷款公司2006年试点,2008年扩大到全国,8000多家公司数量翻倍 的 P2P 平台。 10年的黄金期过后,行业现在陷入了多重困惑。 央行的报告透露了端倪:2016年一季度,小贷行业四大指标环比呈现负增长。 机构数、从业人员数、实收资本金和贷款余额分别减少43家、979家、33.89亿元和31.41亿元,降幅分别为0.48%、0.83%、0.40%和0.33%。 在廖世宏看来,中国小额贷款行业的困境在三年前就已经显现。 随着互联网金融的快速发展,特别是P2P行业的无序竞争,整个市场的竞争气氛被扰乱; 另一方面,城商行乃至国有银行客户下沉,进一步挤压小贷行业的资产空间。 “上海市小额贷款行业协会显然不鼓励小额贷款机构从事网上P2P。” 5月11日,微信金科新闻发布会上,上海市小贷行业协会会长杨国平告诉记者,上海目前有132家小贷公司,截至上月底累计放贷2000亿元。 年余额超过200亿元,不良贷款率在10%左右,远低于目前P2P平台15%以上的坏账率。 从区域来看,上海的小贷机构在业务和风控方面均位居全国前列,但也遇到了经济放缓后小贷公司不敢放贷的尴尬局面。 “今年一季度银行信贷大规模放开,但我们小贷公司不敢像银行那样放贷。” 5月26日,中部地区首府小贷公司经理陈畅(化名)告诉记者,经济形势良好。 不好,小额贷款公司最有个人感受。 不同于P2P,小贷公司的资本本金来自股东和合作银行的资金。 小额贷款公司必须考虑到每笔贷款的坏账风险,并且必须对股东负责。 如果股东认为经济不景气,放贷一定要谨慎。 “小贷公司放贷规模会减少,未来这个比例还会下降。” 杨国平也证实了这一情况。 “根据银监会23号文件,小额贷款公司最多只能向两家银行业金融机构借款,借款余额不得超过净资本的50%。另外, 只贷不存的低杠杆经营模式,使得小贷公司流动性差、资金来源紧张,同时宏观经济近几年持续下滑,整个行业都处于低迷状态。 还面临坏账率上升的问题。” 廖世宏指出,有业内人士指出,对于国内小贷行业来说,虽然不是生死关头,但国家也表示经济新常态将维持相当长的一段时间。 转型后,中国小贷市场难免步入衰退。已经发生的事情是,据央行统计,今年一季度,全国已有50多家小贷公司消失。 因业务不景气、股东解散等原因导致市场不景气。值得注意的是,在国内已经出现过一些过去专注于小额贷款业务的机构开始寻求“转型”的案例,微信金科就是其中之一。“当 P2P出现在3年前,微信金科正在积极探索新的商业模式,因为互联网金融的浪潮势不可挡。 如果我们仍然只做线下业务,我们可能和今天的其他小贷公司一样。 对于远景金融的经营策略调整,廖世宏在接受采访时表示,通过智慧金融进军消费金融是远景三年来探索的道路。《华夏时报》记者了解到,如此 ——微信金科提出的所谓“智慧金融”,就是从“互联网+金融”向“互联网+金融+大数据+人工智能”的转变,通过人工智能将互联网、金融、大数据连接起来,实现更智能、更智能 以去年4月推出的卡卡带、豆豆钱、星星宝三大智能金融产品为例,客户在线提交所有信息后,一分钟完成授信审批,贷款 最快当天发布,24小时,7天,全程自动,无需人工审核和人工干预, 风险控制率还是很高的。 “微信金科现在利用移动互联网获客模式辐射全国客户,智能金融全流程自动化的审批模式,为高效服务海量客户提供了可能。今年3月,已服务超过 单月30万客户,而且这个数字还在以每月15%以上的速度增长,而微信金科去年实现利润超过2000万美元,10年一直保持盈利状态。 还获得了海内外两轮超过2亿美元的融资规模,拟定大型融资上市计划。” 廖世宏告诉本报记者。 廖世宏还指出,小贷公司本身就是为了控制风向。从风险出发,每笔贷款的发放都考虑到股东的利益,这是与P2P平台最本质的区别。 现在P2P的高坏账率已经成为业内公开的秘密。 如果小贷公司采用同样的P2P模式,无异于饮鸩止渴。 微信金科的转型创新对小贷行业未来的发展至关重要,“智慧金融”战略可以为整个行业提供借鉴。 但是,从行业来看,上海微信金科的成功“转型”对于整个小贷行业来说并不是可复制的。 “小贷行业是中国普惠金融最重要的领域之一,国内几乎没有一家P2P机构能够实现持续盈利,但盈利的小贷行业却找不到转型的出路,这是一个悖论。 受宏观经济和P2P的冲击,不能成为行业低迷的原因,但微信金科的模式注定只能成为极少数企业成功的模板。” 上海一位长期观察小贷行业的资深人士告诉记者。 .